Comment la Fintech façonne l'avenir de la banque

Les progrès constants des technologies financières (fintech) ont un impact sur plusieurs secteurs. À la base, la fintech utilise des logiciels pour aider les entreprises, les propriétaires et leurs clients à gérer leurs processus financiers. 

La Fintech n'en est encore qu'à ses débuts, mais elle perturbe déjà les secteurs de la levée de fonds, de l'investissement, de la banque et de l'éducation. Il ne fait guère de doute que les banques connaîtront l'impact le plus important.

Dans cet article, nous vous expliquons comment la technologie financière influence l'avenir du secteur bancaire.

Quel est l'avenir de la banque ?

L'avenir de la banque n'est pas certain, mais nous assisterons certainement à des changements importants dans les années à venir. Si les institutions bancaires traditionnelles veulent survivre et se développer à l'avenir, elles devront mettre en œuvre de nouvelles technologies. Cela peut inclure le développement de meilleures applications mobiles et l'utilisation des solutions offertes par la fintech. 

En somme, la Fintech donne aux banques la possibilité d'offrir de meilleurs services à leurs clients.

Les experts affirment que l'avenir de la banque sera attentif aux problèmes sociaux et environnementaux, centré sur le client et axé sur les données. Alors, à quoi cela ressemblera-t-il ?

Les banques se verront probablement contraintes de s'attarder sur des questions qui les dépassent. Les consommateurs soutiennent largement les entreprises qui manifestent leur soutien aux questions sociales qu'ils jugent importantes, qu'il s'agisse de prendre des mesures pour devenir plus respectueux de l'environnement ou de s'attaquer aux problèmes sociaux et économiques actuels.

Une banque centrée sur le client comprend et répond aux besoins changeants de ses clients. Les gens veulent que leurs opérations bancaires soient rapides, sûres et simples. Écouter les désirs de ses clients et s'engager avec eux à un niveau personnel y contribuera.  

Les banques qui sont axées sur les données fourniront des solutions à leurs clients sur la base des faits. Les banques peuvent utiliser des données réelles pour offrir à leurs clients la meilleure solution possible, de la même manière que les réseaux sociaux utilisent les données pour offrir à chacun un flux de contenu personnalisé. 

Service et expérience client Fintech

Les désirs et les besoins des clients ont obligé le secteur bancaire à rechercher des solutions rapides et flexibles. Les clients s'orientent vers des solutions financières qui offrent une expérience transparente, un accès plus facile à leurs informations et une sécurité accrue. 

Par rapport à la banque traditionnelle, les innovations fintech fourniront des solutions qui offriront aux consommateurs une meilleure expérience. 

Un accès plus facile : L'économie mondiale peut rendre difficile l'interaction avec votre banque. Par exemple, si vous voyagez dans un endroit où votre banque locale n'est pas située, il peut être difficile de retirer de l'argent ou de traiter une transaction. Et si vous travaillez avec une personne d'un autre pays, les banques peuvent limiter vos transactions financières. Peu de systèmes bancaires permettent aux clients de payer et de recevoir des paiements de n'importe qui dans le monde de manière pratique. La technologie blockchain permet aux utilisateurs d'interagir avec toute personne disposant d'une connexion internet et d'un téléphone portable.

Des transactions plus rapides : L'avenir de la banque sera quasi-instantané. Les consommateurs n'auront plus à attendre 24 à 48 heures pour que les transactions soient enregistrées. Les institutions financières traditionnelles sont limitées par des heures d'ouverture fixes. Les gens attendent donc que leur chèque soit déposé et attendent encore plus longtemps si les banques sont fermées un jour férié. La technologie fonctionnant 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an; les jours d'attente sont en passe de prendre fin.

Sécurité des données : Les gens du monde entier s'inquiètent de la sécurité de leurs informations personnelles et de la confidentialité de leur activité en ligne. Globalement, la confiance dans les services bancaires en ligne a augmenté, mais les gens ont besoin de l'assurance que leur identité et leur argent sont en sécurité. L'utilisation de la technologie blockchain par la Fintech a été utile dans ce domaine. L'utilisation de la blockchain pour construire des outils financiers offre un niveau de sécurité inégalé. 

Gestion des finances personnelles à faible coût

Les tâches pour lesquelles nous avions auparavant besoin d'un conseiller financier sont désormais prises en charge par la technologie. La Fintech permet aux personnes du monde entier d'accéder à des solutions financières à distance. Au lieu de vous rendre dans un bureau pour ouvrir un compte d'investissement ou un nouveau compte d'épargne, vous pouvez le faire directement sur votre smartphone. Et au lieu de retirer de l'argent pour payer votre ami, vous pouvez lui envoyer instantanément de l'argent.

Nous voyons apparaître de nouveaux outils de gestion financière qui sont à la fois plus faciles à utiliser et moins coûteux. Les gens ont rarement besoin d'entrer dans une banque ou de parler avec un humain. Presque tout ce que nous devons faire peut être fait en ligne. 

Les applications financières peuvent se connecter rapidement aux comptes bancaires d'un utilisateur et l'aider à créer un budget, à suivre ses dépenses, à transférer de l'argent entre ses comptes, et bien plus encore. Et nombre de ces outils sont entièrement gratuits. 

Les robots-conseillers offrent des conseils d'investissement basés sur des données et des algorithmes. Au lieu de payer un conseiller financier, les clients peuvent payer une fraction du prix pour un service très similaire. Le secteur des robots-conseillers gère aujourd'hui des milliards de dollars d'actifs et continue de croître à un rythme rapide. Le conseiller financier humain moyen prélève 1 à 2 % de votre portefeuille, tandis que le robot-conseiller prélève 0,4 à 0,5 %. Le service clientèle fourni par les robots-conseillers est limité, mais les économies et la commodité semblent en valoir la peine. 

Les banques exclusivement en ligne peuvent réduire leurs frais et offrir de meilleurs taux d'intérêt parce qu'elles ont moins de dépenses. Elles paient moins de salaires aux employés et évitent les coûts de location ou d'entretien des bâtiments. 

Pour les banques traditionnelles, cela signifie qu'elles doivent s'adapter. Elles ont deux options : réduire leurs dépenses ou offrir des services que seul un humain est en mesure de faire.  

Dernières réflexions

La plupart des analystes financiers ne s'attendent pas à voir la destruction complète du système bancaire tel que nous le connaissons, mais ils sont attentifs aux impacts de la fintech.

La Fintech continuera d'avoir un impact sur le secteur financier dans les années à venir. Pendant de nombreuses années, les banques ont été confrontées à très peu de concurrence. Elles n'offraient peu ou pas de variété dans leurs solutions. Aujourd'hui, les nouvelles solutions fintech obligent les banques à entrer en concurrence, et elles sont tenues de mettre en œuvre des innovations au risque de tomber dans l'oubli.

La bonne nouvelle est qu'il y a désormais de l'espace pour les entrepreneurs sur le marché bancaire. Les nouveaux acteurs trouveront leur place s'ils parviennent à offrir une expérience client parfaite en proposant aux clients plus de liberté et des solutions plus personnalisées que jamais.